Cuando se trata de aperturar una cuenta, siempre existe el ensayo y el error, sin embargo hemos traído en este artículo todos los requisitos para abrir una cuenta de ahorros en bancolombia, de manera rápida y sencilla.
Requisitos para abrir una cuenta de ahorros en Bancolombia
Abrir una cuenta o realizar un registro, siempre es cuestión de tener paciencia y tiempo, porque de lo contrario el proceso fallará y los viajes al banco serán sido en vano. Por ese motivo, en el presente artículo vamos a describir todo lo que se requiere para abrir una cuenta de ahorro en Bancolombia, los distintos tipos de beneficios y más.
Siendo persona natural
En primera instancia, el banco deja a disposición de sus clientes diferentes tipos de cuentas, todas con grandes beneficios para agilizar transacciones a través de una tarjeta de débito, o en tal caso por medio de las distintas plataformas webs como banca en línea o móvil.
Sin embargo, para poder disfrutar de cada uno de los beneficios es necesario contar con una cuenta en el bancolombia, y por ese motivo vamos a explicar los requisitos para abrir una cuenta de ahorros en bancolombia, en caso de ser persona natural:
- El solicitante debe contar con la edad de 18 a 25 años.
- Debe llevar original y 2 copias del documento de identidad, con 150% de ampliación.
- Debe entregar la planilla única de Vinculación de Persona Natural al banco.
- Si la cuenta va a ser utilizada por varios titulares, entonces el cotitular debe llevar documento que lo certifique con la firma autorizada del titular principal. Además, debe entregar original y copia de la cédula de identidad.
- El titular debe contar con un monto para poder aperturar la cuenta, el monto no es fijo, ya que esto depende de donde se realice la solicitud. Por ese motivo, es importante que el solicitante pregunte antes de iniciar el papeleo para saber cuánto debe depositar en la cuenta, y si es necesario realizarlo de forma previa.
En cuanto al proceso de apertura, Bancolombia deja a disposición de sus clientes la posibilidad de abrir una cuenta desde cualquier agencia o incluso desde su página web. No obstante, para esta última opción, antes de concluir con la apertura el solicitante debe haber depositado con antelación en la cuenta; para ello lo único que debe hacer es ir a un cajero automático en la agencia donde realiza la tramitación.
Desde la Sucursal
Como dijimos anteriormente, existen distintos tipos de cuentas que Bancolombia deja a disposición del público, sin embargo vamos a enfocarnos en personas naturales, y en los distintos medios para abrir una cuenta en el país. Para ello, vamos a iniciar explicando el método tradicional, que es ir directamente a las oficinas con los recaudos exigidos por Bancolombia. Ahora bien, en resumen el procedimiento a seguir sería el siguiente:
- El solicitante debe dirigirse a alguna de las agencias de Bancolombia, no importa la elección, aunque siempre se aconseja que sea la oficina que más cercana se encuentre al domicilio.
- Una vez que la persona se encuentre dentro del banco, entonces debe preguntar sobre dónde puede realizar la solicitud. Si hay mucha gente, entonces es mejor ir al día siguiente, sin embargo el solicitante puede esperar su turno. Es importante que el solicitante aclare todas sus dudas con la persona autorizada por el banco, de esta forma evitará cualquier malentendido a futuro.
- Una vez que la persona sepa el tipo de cuenta que desea, entonces en el banco solicitará los requerimientos necesarios para aperturar dicha cuenta.
- Si el solicitante cuenta con todos los requisitos, y además de ello realizó el pago correspondiente para la apertura de la cuenta, entonces el banco dará por finalizado el registro.
En el caso de que exista inconformidad con los datos, el banco se lo hará notificar al cliente, de lo contrario el mismo cajero hará entrega de la tarjeta de débito y una libreta de ahorro una vez concluido con el paso anterior.
Desde un Medio Digital
Otra modalidad para realizar el registro, y lograr aperturar una cuenta de ahorro en Bancolombia, es a través de su plataforma virtual.
Con este nuevo método innovador, el cliente puede usar medios digitales como un computador o su teléfono celular, para realizar de manera sencilla trámites que antes requerían de una visita al banco. No obstante, en este caso vamos a enfocarnos en abrir una cuenta, y no te preocupes que una vez culminado el proceso la tarjeta y la libreta serán enviadas a la dirección en la que fue registrada la cuenta, o en tal caso al banco elegido por el solicitante.
Además, un extra de este método es que si se realiza la apertura por esta opción, el solicitante no tendrá que afiliarse a la banca en línea, ya que en teoría debería aparecer registrado en el sistema. Muy bien, con eso en cuenta los prerrequisitos a tener en cuenta serían los siguientes:
- Es importante que la persona sea de nacionalidad colombiana, y reside actualmente en dicho país.
- Debe tener documento de identidad digitalizada, ya que el sistema del banco solicitará la cédula por internet; para ello el solicitante puede hace uso de la cámara o de un escáner, siempre y cuando sea de buena calidad.
- Debe poseer email a su nombre, y con nombre visible.
Ahora bien, si la persona cumple con todo lo anterior mencionado, entonces debe realizar el siguiente procedimiento:
- Debe ir a la web de Bancolombia, y revisar las distintas cuentas que están a su disposición, para elegir la que mejor le convenga.
- Una vez elegido la mejor opción, entonces el solicitante debe presionar el botón de querer, y de esa forma iniciará la apertura de la cuenta; para ello, debe seguir los pasos que le describe el sistema. No obstante, el solicitante debe considerar que el depósito para abrir la cuenta se hace únicamente por medio de la agencia telefónica.
Ahora bien, para saber cómo aperturar la cuenta mediante esta técnica digital, dejamos a continuación el siguiente vídeo para que vean el procedimiento a seguir:
Ahora bien, Bancolombia tiene a disposición 4 tipos de cuentas ahorros para aperturar por internet, que serían los que estamos por mencionar:
Cuenta de ahorro Premium: Como indica su nombre, es una cuota que ofrece distintas modalidades y beneficios, como retirar desde cualquier cajero y taquilla, sin necesidad de pagar tarifa extra. Este tipo de cuentas requiere de un costo de mantenimiento mensual, de 12.200 pesos.
Cuenta de Ahorro Estándar: Esta cuota tiene un costo de 9.150 pesos, y al igual que el anterior, no se realizan cargos extras por retiros en cajeros, aunque por taquilla se cobrará un mínimo de 1.700 pesos.
Cuenta de Ahorro Básica: cuesta alrededor de los 6.100 pesos, y con ella se puede realizar retiros con un costo de 3.000 pesos si es por cajero, pero si es por taquilla saldría totalmente gratis.
Cuenta de Ahorro Nómina: El precio depende de los acuerdos establecidos con el banco, incluso puede salir gratuito esta modalidad. Sin embargo, los costos por retiros en cajeros y taquillas quedan a discreción del banco.
Las Tasas y Tarifas
Como estamos hablando sobre cuentas tipo ahorro, es importante mencionar los interés que impone bancolombia para este tipo de cuentas:
- Las transacciones se liquidarán y abonarán cada día, de acuerdo a lo que se haya depositado. En cuanto a los intereses generados, estos podrán verse al final de cada mes, y este será del 7% de lo que se haya generado en dicha cuenta.
Pero ¿qué son esos intereses? bueno si recordamos bien, una cuenta de ahorro a diferencia de una de crédito, es una cuenta que almacena por decirlo así, dinero que llegan de distintos orígenes y que el titular puede usar a su total discreción, con la diferencia de que este dinero genera rentabilidad durante cierta cantidad de tiempo.
Las cuentas de crédito no, ya que como dice su nombre, es dinero disponible que el banco deja a disposición del titular, a cambio de una tasa de interés como garantía hasta que se resarza el pago gastado. Obviamente ambas tienen sus pros y sus contras, sin embargo esto depende totalmente del cliente y el estilo de vida que tenga y desee tener.
Ventajas de una Cuenta de Ahorro
Ya sabemos lo que significa una cuenta de ahorro, pero ahora vamos a detallar las características y beneficios que aporta al titular de la cuenta:
- Se generan intereses diarios, de acuerdo al saldo disponible en la cuenta de ahorro.
- La liquidez de los interés se realiza de forma instantánea, sin necesidad de intervención del titular.
- La cuenta se diseñó para titulares entre los 18 a 25 años de edad.
- Si la persona tiene un buen flujo de ingreso, entonces mayor serán los beneficios.
- Si se hace uso de la tarjeta de débito, entonces bancolombia descuenta la cuota mensual a la mitad.
- Los titulares tienen acceso libre a los cajeros del banco, sin necesidad de pagar un peso.
- Los pagos realizados en POS no tiene recarga adicional.
- En cuanto a la cuenta, los titulares pueden usar distintas modalidades para sus movimientos como agencias, banca móvil, cajeros, sucursal telefónica, PAC electrónico e incluso agencia virtual.
- Se puede usar la agencia virtual sin costo alguno, para las distintas operaciones como transferencia o consultas.
En caso de realizar transacciones en comercios afiliados a Bancolombia, entonces el titular se beneficia con 2 puntos de IVA para su tarjeta de crédito.
Cuentas de Ahorro que ofrece
Una de las ventajas de las cuentas de ahorro en Bancolombia, es la variedad de planes a disposición del titular, para que elijan las que mejor se adecue a sus requerimientos actuales.
Pero ¿cuáles son estos planes? bueno se resumen en tres grupos: Cuentas transaccionales, con fin específico y cuentas para colombianos que viven en el extranjero.
Cada uno de ellos vamos a describirlos a continuación, con sus ventajas y lo que ofrece cada una de ellas para los titulares de la cuenta:
Cuentas Transaccionales
Como indica su nombre, estas cuentas se crearon con el fin de realizar movimientos bancarios de manera segura, ¿por qué razón? porque son cuentas que realizan grandes transacciones de dinero como las empresas o grandes compañías, o en tal caso por la condición de la persona. Ahora bien, ellas tienen las distintas modalidades:
Banconautas: Este tipo de cuenta es para los que no cumplan con la edad requerida, es decir menos de 13 años. La idea es crear una cuenta para que los jóvenes tomen conciencia sobre los ahorros, además que es una cuenta para que el joven tenga acceso en caso de no tener al titular cerca.
Ahora bien, los requisitos para abrir una cuenta de ahorros en bancolombia para menores se resume básicamente en lo que mencionamos antes, sin embargo existen algunos documentos adicionales como el documento de identidad de los padres y el certificado de nacimiento, tanto copia como original.
Plan básico: Como indica su nombre, es la cuenta más simple que el banco deja a disposición del público, por ese motivo no cuenta con ningún aporte adicional más que manejar la cuenta del titular. En cuanto a sus ventajas, se pueden realizar retiros sin límite en corresponsales bancarios, aunque solo se permite un retiro sin costo una vez al mes, en alguna de las agencias del banco.
Plan estándar: Es muy parecido al anterior, sin embargo tiene algunas ventajas adicionales como retirar efectivo desde cajeros del banco sin costo alguno, aunque solo se permite un retiro gratuito al mes en una agencia fiscal, sin opción de retirar en corresponsales bancarios.
Ahora, para entender cual es cual, una agencia fiscal es una oficina autorizada por el gobierno de un país, para prestar servicios de origen fiscal como impuestos, aduana, y en este caso para retiro de efectivo. Caso contrario a corresponsales bancarios, que se definen como personas naturales o jurídicas que intervienen entre un banco y un titular, con la autorización del primero mencionado.
Plan Premium: Lo mencionamos anteriormente, es un plan que ofrece retiros sin costo en cualquier cajero automático o corresponsal, y ofrece un único retiro gratuito al mes en una agencia fiscal.
Plan Nómina: Es un plan creado para empleados, pero aperturado mediante una persona jurídica, con la finalidad de cancelar los salarios a través de ella. Además, al ser una cuenta especial, el costo por retiro depende de los acuerdos establecidos por la empresa y bancolombia.
Cuenta preferencial: Cubre los sobregiros generados por una cuenta de crédito, mediante la cuenta de ahorro que es enviado por crediagil. Ahora bien, crediagil es un beneficio que se solicita y que puede usarse las veces que sea necesario, ya sea a través de una Sucursal Virtual Personas, PAC Electrónico y Sucursal Telefónica.
Ahorro a la mano: es una cuenta especial que se usa para cancelar los montos generados por servicios adquiridos, como por ejemplo: facturas, consultas saldo y transferencias.
Cuenta pensión: Como dice su nombre, esta cuenta se usa para personas que cuenten con una pensión, que generalmente son personas de la tercera edad, y pone a su alcance la disposición de retirar efectivo sin necesidad de ir a las oficinas del banco.
Adelanto de ingresos: Esta cuenta de ahorro permite que los titulares retiren efectivo, sin aún contar con el dinero en la cuenta; es como un avance de dinero. De esta forma la persona tiene a su disposición dinero prestado del banco, sin necesidad de recurrir a una tarjeta de crédito y a sus molestos intereses.
No obstante, una vez que la persona cuente con el dinero en la cuenta, entonces el banco retirará los fondos consumidos por el cliente.
Cuenta de ahorrador: Estas cuentas dejan a disposición de los clientes, intereses sumamente llamativos e ideales para aumentar los ahorros que se tienen en el blanco. Pero ojo, no los intereses de restar, sino de sumar, aunque se necesita de 200 mil pesos para aperturar este tipo de cuenta, y adicional a ello debe contar con un ahorro de ese mismo monto en la cuenta para poder gozar de los intereses del banco.
Cuentas con fin específico
Este tipo de cuentas a diferencias de las anteriores, fueron diseñadas para aportar algo extra que otras cuentas de ahorro no ofrecen, y por ello vamos a mencionarla a continuación:
Ahorro a la mano: aunque lo mencionamos anteriormente, y de hecho se considera más una cuenta tipo transaccional, existen ciertos beneficios que hace que se considere una cuenta tipo fin, y vamos a explicar la razón de ello: En primera instancia, esta cuenta permite realizar retiros sin contar con fondos reales en la cuenta para cancelar servicios desde el celular, gracias a la aplicación alojada en la memoria del teléfono.
Cuenta AFC: Este tipo de cuenta se creó con el fin de obtener beneficios tributarios para optar por la adquisición de inmuebles o vehículos a módicos precios. Así mismo, también puede usarse para realizar pagos de la hipoteca o el leasing habitacional.
Ahora, en caso de desconocer esto último, un leasing es como un arrendamiento que se cancela mediante interes acordados con el arrendador. Este tipo de servicios se distingue, porque al término del contrato la persona puede adquirir el inmueble por un precio por sobre el valor inicial.
Si bien tiene muchas similitudes con un crédito hipotecario, a diferencia de él el leasing le da la oportunidad al propietario de elegir la vivienda o no, es decir, le da la opción a largo plazo de comprar la vivienda, de renovar el contrato en tal caso, o cederla si decide buscar otras opciones.
Una hipoteca es más permanente, la persona se ve obligada a adquirirla, aunque dicha propiedad queda a su nombre y legalmente pertenece al titular.
Ahorro programado: con esta cuenta la persona obtiene la posibilidad de adquirir un subsidio de una inmobiliaria que pueda ofrecer el gobierno colombiano. La idea básicamente consiste en mover el dinero cada 6 meses entre cajas de compensación o Fonvivienda.
Cuentas para colombianos en el Extranjero
Existen casos donde una persona se encuentra en el extranjero, pero necesita una cuenta en su país natal por distintos motivos, ya sea porque quiere enviar dinero a un familiar o para tenerlo en caso de querer ahorrar el dinero mientras genera intereses.
Sin importar la razón, bancolombia deja a disposición de sus clientes dos tipos de opciones para este caso en particular, aunque obligatoriamente la persona debe ser colombiana o nacionalizada en el país. Con eso aclarado, serían las siguientes opciones:
- Cuenta de ahorro de Pensión
- Cuenta del plan Estándar
Seguramente suenan familiares, y es porque son las que mencionamos antes en las cuentas tipo Transaccional, la diferencia es que en este caso la cuenta sería usada para tener alcance a nivel internacional. Sin embargo, las mismas características y beneficios se aplican, como por ejemplo:
La cuenta seguirá funcionando para recibir la pensión, aunque no se podrán cancelar facturas o productos. Tampoco se exigirá monto mínimo para aperturar la cuenta, y si se realiza la tramitación a través de internet, entonces sale sin costo alguno el envío de la tarjeta de débito.
Esto es en caso de tener la cuenta para pensión, en caso del plan estándar, si la persona en el exterior envía dinero entonces el titular aún así obtendrá giros en la cuenta, sin embargo debe estar registrada en el servicio de abono automático.
En caso de poseer un crédito hipotecario, el banco permite pagar las cuotas mediante bonos, sin importar si la persona se encuentra en el extranjero. Así mismo, también puede afiliarse nuevas cuentas y enviar fondos a las mismas, pagar servicios sin costos extras, como colegios, almacenes, impuestos, etc. Incluso los gastos que se realicen no tienen costos extras.
Como se puede observar, realmente Bancolombia da oportunidad a todos los tipos de clientes que pueden haber, incluso a los que se encuentran en el exterior. Por ese motivo, si deseas aperturar una cuenta en Colombia, una de las mejores opciones es Bancolombia.
Con ella disfrutas todo tipo de beneficios, siempre eligiendo claro está, la que mejor se ajuste a nuestras necesidades. Ahora bien, si te interesa un tema similar te recomendamos visitar los siguientes enlaces: